Når du rejser til USA, er det helt afgørende at være godt forsikret. USA er mulighedernes land, men det er også forsikringernes land. Her er en guide til de to vigtigste typer forsikringer, du bør have: rejseforsikring og bilforsikring.
Dit danske gule sundhedskort eller EU blå sundhedskort dækker ikke!
Rejseforsikring
Hvorfor en rejseforsikring er nødvendig
En rejseforsikring er næsten lige så vigtig som dit pas, når du besøger USA. Hospitaler og sundhedsydelser i USA er blandt de bedste i verden, men de er også dyre. En simpel lægeundersøgelse eller en mindre skade som kræver en tur på skadestuen kan hurtigt koste en formue. Uden forsikring kan du stå over for enorme regninger, hvilket gør en rejseforsikring afgørende.
Et godt eksempel: Lad os sige at du brækker din arm og skal på skadestuen (emergency room) i Florida.
Uden en forsikring kan det koste mellem $1.000 og $2.500 eller mere – det koster at ankomme til skadestuen, blive undersøgt, få taget røntgen, få en specialist til at kigge på røntgenundersøgelsen og dertil materialer til evt. gips. Hvis der er behov for operation, kan omkostningerne være væsentligt højere, ofte fra $5.000 til $10.000 eller mere. Det har du ikke lyst til at betale selv!
Tjek at din rejseforsikring gælder i hele verden
En del danske forsikringsselskaber tilbyder en “Europa” version og en “Verden” version af deres rejseforsikringer. Kontroller, at din forsikring gælder i hele verden.
Kreditkort med forsikring
Mange kreditkort, som f.eks. MasterCard Gold, Platinum eller bedre, tilbyder omfattende rejseforsikringer, der kan dække sygeforsikring, afbestillingsforsikring, personligt ansvar ved billeje og meget mere. Dette kan være en bekvem løsning, især når du skal bruge kortet til at leje bil eller booke hotel – da mange steder i USA direkte kræver et kreditkort (se artikel om leje af bil). Sørg for at undersøge grundigt, hvad den inkluderede forsikring dækker, og om den lever op til dine behov – og vær også opmærksom på, at nogle kreditkort kan kræve at man køber hele eller dele af rejsen på kreditkortet for at dækningen er aktiv.
Jeg anbefaler som udgangspunkt denne løsning, da det normalt er den billigste, og man evt. får eks. Lounge-adgang fra LoungeKey eller Priority Pass med i samme omgang – men det er typisk først en god løsning hvis man rejser lidt oftere.
Andre rejseforsikringer
Hvis du ikke har et kreditkort med rejseforsikring, kan du købe en dedikeret rejseforsikring gennem dit danske forsikringsselskab. Kontroller, at forsikringen dækker USA og overvej udvidede dækninger som tyveri, personligt ansvar og mistede ejendele.
Bilforsikringer
Når du lejer en bil i USA, er det vigtigt at være klar over de forskellige forsikringsmuligheder, der tilbydes – og det kan godt være svært når man står træt i lufthavnen efter en lang tur, og det hele foregår på hurtigt engelsk.
Her er en kort gennemgang af, hvad du bør vide, og hvad der eventuelt kan være dækket af din danske rejseforsikring:
Den påkrævede/lovpligtige forsikring
Third-Party Insurance (TPI) / Liability Insurance (LI)
- Hvad det er: Lovpligtig ansvarsforsikring, der dækker skader på andre personer og ejendom.
- Hvorfor det er vigtigt: USA kræver en minimumsforsikring for bilister. Dækningen varierer mellem stater, og det er denne forsikring, du normalt betaler for via lejeaftalen.
- Hvad du skal være opmærksom på: Dækker ikke skader på din egen bil eller dine egne udgifter.
Valgfrie forsikringer
Herunder er de valgfrie forsikringer beskrevne – de bliver også tilbudt ved billeje.
LDW (Loss Damage Waiver) / CDW (Collision Damage Waiver)
- Hvad det er: Dækker skader på udlejningsbilen og kollisioner ,og reducerer dit økonomiske ansvar ved skader.
- Er det nødvendigt?: Det er ikke et lovkrav, men jeg anbefaler det kragtigt. Uden LDW eller CDW kan du være ansvarlig for høje omkostninger ved skader eller tab – og USA er dyrt!
- Hvad du skal overveje: Tjek om din danske rejseforsikring eller kreditkort dækker LDW/CDW. Hvis ikke, eller du er i tvivl, tilkøb!
SLI (Supplemental Liability Insurance)
- Hvad det er: Ekstra ansvarsforsikring, der giver en højere dækningsgrænse end den lovpligtige minimumsdækning.
- Er det nødvendigt?: Ikke lovpligtigt, men anbefales kraftigt, da det beskytter mod store erstatningskrav. Du kommer til at køre i amerikansk trafik, der er på mange-sporede motorveje og anderledes end du er vant til – du skal nok klare det, men ha’ trygheden her for de små ekstra penge.
- Hvad du skal overveje: Kontroller om din rejseforsikring inkluderer udvidet ansvar – det gør de somme tider. Er du i tvivl, er det en god idé at tilkøbe.
PAI (Personal Accident Insurance)
- Hvad det er: Dækker medicinske udgifter for dig og dine passagerer i tilfælde af en ulykke.
- Er det nødvendigt?: Ikke krav, men kan være nyttigt. Tjek om din rejseforsikring dækker medicinske udgifter i USA.
Theft Protection (TP)
- Hvad det er: Dækker tyveri af bilen.
- Er det nødvendigt?: Kan være en god idé, men afhænger af din forsikringsdækning. Kontroller, om din danske rejseforsikring dækker biltyveri.
Vigtige amerikanske forsikringsbegreber
- Deductible: På dansk selvrisiko – det beløb, du skal betale selv, før forsikringen dækker resten. En høj deductible betyder lavere præmie, men større egenbetaling ved skader.
- Premium: Samlet pris for forsikringen – den pris, du betaler for dækning i lejeperioden.
- Policy Limits: Maksimal dækning – den højeste sum, forsikringen vil dække. Sørg for, at disse grænser er tilstrækkelige til dine behov. Husk igen på, at USA er dyrt, og at man – hvis man bliver vurderet ansvarlig for en ulykke – kan stå med et millionansvar.
Tips til bilforsikring
Selvom det er muligt at købe forsikringer separat, anbefaler jeg at inkludere dem i lejen af bilen for enkelhedens skyld. Kontroller alle dækninger på forhånd og overvej ekstra forsikringer som glasskader, punkteringer, undervognsskader, tab af nøgle, forkert påfyldning af brændstof, tagskader og parkeringsskader. Køb forsikringerne online ved leje af bilen for at undgå dyre “upselling” ved skranken.